有病治病，没病返还，人人爱买的返还型重疾险竟然这么坑！

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返还型重疾险打着“有病治病，没病返本”的噱头，长久以来深得国人喜爱。事实上，这种类型的重疾险，往往良莠不齐，差异极大。

与重疾保障相比，很多人显然对“返还”更感兴趣

产品保障水平？对风险的覆盖是否足够全面？大多数人根本答不上来。

今天测评君就通过横向对比12款返还型重疾险，和大家一起看看哪款比较好，有哪些暗藏的坑。

文末有精彩盘点，不要离开！

本文重点：

返还型重疾险那么多，该怎么选？
12款返还重疾险测评，哪款最划算？
返还型重疾险，真的值得买吗？

返还型重疾险那么多，该怎么选？

既要有保障，也要不吃亏。出没出险都好，反正自己的钱只能多不能少。

出于这样的想法，国人十分偏爱购买返还型重疾险。

但是市面上这么多不同公司不同内容的产品，也都叫返还型重疾险，到底该怎么选？

事实上，“返还型重疾险”只是个非常笼统的叫法，不同产品之间差别非常大。

所以建议大家在选择的时候，着重关注以下几点：

>>> 01、能返多少钱

返保额 vs 返保费，一字之差，最终到手的钱就差了好多倍。以0岁女童，20年交为例：

工银御立方5号，总保费为6.9万元，77岁满期返还保额40万元；

天安爱守护2019，总保费7.4万元，77岁满期返还保费7.4万元；

真的都叫“返还型”，差别也真的有这么大。

不过要警惕的是，个别不良销售人员会有意歪曲解释返还一词，暗示客户将不带返还功能的保险产品做退保操作，把退保获得的保单现金价值曲解成返还金。

>>> 02、返还之后，保障怎么办？

营销员在推介产品的时候，大多会着力强调【返还】。但返还之后保障是否还延续，大部分都闭口不谈。

目前比较多见是两种方式：

返还后，保障继续有效：比如信泰人寿的恒泰无忧，80岁返还保费，81岁身故仍可依约赔付40万；

返还后，保障即时失效：比如平安人寿的福满分，80岁返还保费，合同随即结束，其后再发生保险事故也不会赔付。

>>> 03、为了返还，要多交多少钱？

返还型保险的本质，就是比消费型保险多交了很大一笔增量保费。保险公司把增量保费拿去投资，盈利归公司，数十年后把大幅贬值的本金返还给投保人。

以天安爱守护2019为例，分别选66岁、77岁、88岁返还，和不返还做对比：

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如果是66岁返还，那么每年为了返还，就要多交5156元的增量保费。

假设不幸在60岁前罹患重疾，那么也只能获得40万保额，和不返还的版本没有区别。

结果就是，单纯为了保费返还，每年要多交5156元保费，最终也没有起到作用。

我们要对保险公司有一个清晰的认知——它是营利性组织，本质是一个商人，所有产品都经过反复精算、利润测试才会推出。想轻易占保险公司的便宜，可能想得有点简单了。

然而现状却是，很多人只要一听到能返还，就觉得产品好，不关注保障和同类产品对比，盲目投保吃了亏却还不知道。

12款返还重疾险测评，哪款最划算？

鉴于返还型重疾险的受欢迎度，所以几乎每家公司都有这类产品。

但即使是同一家公司的产品，返还的方式也会有所不同。

当前热销的12款产品，返还上会不会有坑？

买哪家的返还型重疾险最不用操心？

重疾险选哪款性价比最高？

干货奉上——

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